Términos de inversión que debes saber

Presupuestar, ahorrar para el retiro, beneficios en el trabajo: conocer bien tus finanzas puede ser difícil y estresante; la escasez de conocimientos pudiera costarte en dólares. Casi un 40% de la población admite que su falta de conocimientos financieros les ha costado al menos $500.(1)

Glosario de Términos claves de Inversión

Por suerte, no es necesario tener una maestría en finanzas para dominar la terminología básica de inversiones. Esta lista te ayuda a darle sentido a todo: desde tu sueldo hasta los ahorros para el retiro.

Acciones

Es la declaración de titularidad de una compañía (privada o pública). 

Accionista

Es un titular de acciones ordinarias o preferentes. 

Accionistas

Son los propietarios legales de las acciones de una compañía; pueden ser ordinarios o preferentes. Los accionistas ordinarios, por lo general, tienen derechos de voto, pero reciben el pago de último, mientras que los accionistas preferentes reciben el pago primero. 

Activo

Es algo de tu posesión, como, por ejemplo, tus bienes o inversiones. 

Antes de impuestos

Son inversiones efectuadas con ingresos brutos, o sobre las que no se ha pagado impuestos aún; incluye los 401(k) o las cuenta IRA. 

Beneficios en el trabajo

Es la remuneración que proporciona tu empleador; pudiera incluir planes de retiro patrocinados por el empleador, seguro por discapacidad, programas de bienestar y más. 

Bono

Es un préstamo a un gobierno o compañía; los bonos generalmente comprenden una parte de las cuentas de inversión.

Clase de activo

Son las categorías de valores, como acciones, bonos y efectivo.

Con impuestos postergados

Son cuentas de inversión, como las IRA, sobre las cuales no has pagado impuestos, pero los pagarás cuando retires fondos. 

Contribución complementaria que hace el empleador

A menudo forma parte de los planes de retiro 401(k), 403(b) o 457 patrocinados por empleadores. Los empleadores podrían hacer una contribución complementaria a tus ahorros para el retiro por hasta un determinado porcentaje de lo que aportes.  

Cuenta administrada

Es una cuenta de inversión que un profesional maneja activamente. 

Cuenta de ahorros para gastos médicos

Es una cuenta de ahorros antes de impuestos para gastos médicos admisibles; no es obligatorio usar estos fondos cada año. 

Cuenta de corretaje

Es una cuenta de inversión que se abre con una agencia de corretaje de acciones o empresa de inversiones, la cual luego hace pedidos en tu nombre. 

Cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés)

Es un beneficio del trabajo que te permite hacer aportes a una cuenta de ahorros antes del pago de impuestos y utilizar los fondos para gastos médicos admisibles. Los fondos de la FSA se deben usar durante el año en que se ahorran.  

Cuenta individual de retiro (IRA)

Es una cuenta de inversión sin vínculos con ningún empleador; haces aportes con fondos antes de impuestos, pero pagas impuestos al retirarlos.

Cuenta IRA tipo Roth

Es una cuenta de inversión sin vínculos con ningún empleador; haces aportes con fondos después de impuestos, por lo que no pagas impuestos al retirarlos. 

Diversificación

Es cuando alguien tiene diferentes inversiones en varias clases de activos (ver lo anterior) para equilibrar los efectos de la volatilidad y maximizar el rendimiento. 

Diversificación (o asignación) de activos

Es la manera cómo divides los fondos de tus ahorros para el retiro; por lo general, los activos se distribuyen para que exista un equilibrio entre la tolerancia al riesgo y la expectativa del rendimiento de la inversión. 

Dividendo

Es la parte de las ganancias de las compañías que se paga a los accionistas.

Dow Jones Industrial Average (Dow/Dow Jones/DJIA, Índice promedio industrial Dow Jones)

Es un promedio ponderado de los precios de las acciones de 30 compañías estadounidenses; este probablemente sea el índice de acciones mejor conocido. 

Estado de cuenta anual o trimestral del retiro

Es un documento que refleja las contribuciones para la jubilación, retiro de fondos y tasa de rendimiento (o de pérdida) durante un período. 

Fondo accionario

Es un tipo de fondo mutuo que invierte en las acciones de compañías. 

Fondo con fecha objetivo

Es una cuenta de inversión que aumenta los activos y reduce el riesgo a lo largo de un período específico; el nombre frecuentemente incluye un año, como, por ejemplo, 2035, momento en que el inversionista empezará a retirar fondos.  

Fondo con riesgo objetivo

Es una cuenta de inversión que ofrece una tasa estable de riesgo a lo largo de un período específico. 

Fondo de inversión

Un grupo que reúne recursos para invertir en cosas como acciones o índices accionarios. 

Fondo de renta fija

Es un fondo mutuo que paga una tasa fija de rendimiento al invertir en bonos y otras deudas para generar ingresos. 

Fondo indexado

Es un fondo mutuo administrado pasivamente que imita las inversiones de un índice. 

Fondo mutuo

Es un instrumento de inversión colectiva, gestionado por un profesional, que les permite a los inversionistas comprar diferentes clases de activos en una sola transacción; los fondos se alinean a un nivel de riesgo y proporción de inversiones preestablecidos.  

Ganancias sobre capital

Son las ganancias generadas de la venta de algo tuyo (un activo o bien), como una casa, acciones o bonos.

Índice bursátil

Es una medición de una colección de acciones cotizadas en bolsa; por ejemplo, el índice Dow, Nasdaq o S&P. 

Inflación

Es un aumento general del precio de los bienes y servicios. 

Ingreso bruto

Es tu ingreso antes del pago de impuestos y deducciones. 

Ingreso neto

Es el ingreso que se te paga luego de las deducciones salariales; en otras palabras, es tu pago salarial. 

Interés compuesto

Es cuando el crecimiento de las inversiones, en la forma de dividendos o ganancias sobre capital, se reinvierte y luego sigue generando más intereses con el tiempo.

La Reserva Federal (La Reserva o The Fed)

Es el organismo regente del sistema de La Reserva Federal, que fija la tasa de interés del país y se encarga de las políticas financieras.

Mercado alcista

Es un período prolongado de ganancias en el mercado (o bolsa) de valores que superan al 20%; es lo opuesto de un mercado bajista (lee arriba).

Mercado bajista

Es un declive en el valor del mercado (o bolsa) de valores de 20% o más; es lo opuesto de un mercado alcista (lee más adelante). 

Mercado o bolsa de valores

Es una colección de compradores y vendedores de acciones cotizadas en bolsa, como el Mercado de valores de Nueva York (New York Stock Exchange o NYSE). 

Patrimonio neto

Son tus activos menos tus pasivos. 

Plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP, por sus siglas en inglés)

Es un plan proporcionado por la compañía que les da a los empleados acciones o participación en la titularidad de las acciones; generalmente es según la antigüedad.

Planes 401(k), 403(b) o 457

Una cuenta de ahorros para el retiro patrocinada por el empleador; tu empleador la crea en tu nombre. Te permite hacer contribuciones recurrentes, generalmente como deducciones salariales automáticas antes del pago de impuestos. 

Planes de retiro patrocinados por el empleador

Es un plan de retiro [como, por ejemplo, un plan 401(k)] que el empleador establece en tu nombre y te permite hacer contribuciones recurrentes, por lo general, como deducciones salariales automáticas antes del pago de impuestos. 

Portafolio (o cartera)

Es una colección de inversiones. 

Profesional financiero

Es una persona que ofrece perspectivas y conocimientos sobre temas de finanzas. 

Recesión

La Oficina Nacional de Investigaciones Económicas en EE.UU. define "recesión" como "dos trimestres consecutivos de declive en la actividad económica o en el producto interno bruto". 

Remuneración postergada

Es una manera en la que los empleadores ayudan a los empleados a ahorrar para el retiro y complementan un plan de retiro calificado, patrocinado por el empleador ya existente; las deducciones se pudieran hacer antes del pago de impuestos, lo cual reduce el pago de impuestos sobre la renta. 

Renta vitalicia

Es un contrato de inversión que proporciona una fuente garantizada de ingresos durante el retiro; existen varios tipos diferentes a disposición.(2)

Retenciones

Es el total deducido de tu ingreso bruto (ver arriba) para llegar a tu ingreso neto. 

Retiro de fondos mínimos obligatorio

Es dinero que, una vez que cumplas cierta edad, debes retirar de tu plan de retiro patrocinado por el empleador [como un 401(k)]. 

Saldo con derechos adquiridos

Es el porcentaje total de contribuciones del empleador a tus ahorros para el retiro según tus años de antigüedad; el tiempo y la estructura de la adquisición de derechos varía según tus beneficios en el trabajo. 

Seguro por discapacidad

Es un seguro que ayuda a reemplazar parte del ingreso en caso de que una enfermedad o lesión grave te impida trabajar; se incluye a menudo en los planes de beneficios del trabajo. 

Tasa anualizada de rendimiento

Es la tasa anual del rendimiento de las inversiones a lo largo de un período de años. 

Tasa de interés

Es el precio del dinero, desde la tasa sobre los préstamos (como las hipotecas) hasta la tasa pagada sobre las cuentas (como las de ahorro). 

Tasa porcentual anual

Es el costo real de pedir préstamos, incluyendo la tasa de interés, comisiones y cargos adicionales. 

Tolerancia al riesgo

Es tu capacidad para tolerar la volatilidad en las inversiones.  

Valorización

Es el aumento del valor de un activo financiero a lo largo de un período.  

Volatilidad

Son las fluctuaciones en tus inversiones.